Depois da faculdade e dos primeiros anos no mundo laboral, espera-se que a estabilidade chegue até à tua vida e, com ela, a necessidade de tomares importantes decisões financeiras.
Tomar decisões financeiras aos 30 anos ou até menos passa, normalmente, se começar a pensar numa casa ou na procura de um carro mais moderno e confortável, contudo, antes de tomar qualquer decisão, é necessário pesar todas os prós e contras de cada opção, nomeadamente se compensa mais comprar ou arrendar.
Começamos esta viagem por algo tão importante para a tua vida presente e futura como comprar casa ou alugar casa.
Crédito habitação vs Arrendamento: prós e contras de cada opção
Comprar casa ou renda? O mercado imobiliário está ao rubro, o que significa que quer os preços de compra, quer os preços de arrendamento, estão hiperinflacionados, algo que, sem dúvida, vai tornar difícil a tua escolha.
Anda assim, nesta conjuntura, o que compensa mais? É o que iremos analisar já de seguida através dos prós e contras de apostares num crédito habitação para a compra de casa:
- Vantagens de comprar casa
– A casa passa a ser tua propriedade;
– Podes personalizá-la e adequá-la às tuas necessidades e gostos sem teres de pedir autorização ou te preocupares com seres despejado do dia para a noite;
– Caso optes por um regime de taxa fixa, ficas a salvo de aumentos das taxas de juro e de rendas, o que te garante uma maior estabilidade, tranquilidade e, acima de tudo, previsibilidade financeira;
– Em caso de opção por uma taxa mista, a prestação mensal até poderá ser significativamente mais barata do que a renda de um imóvel semelhante quando o BCE baixa as taxas de juro;
– Podes contar sempre com a intermediação do UCredit para te auxiliar não só durante a escolha do melhor crédito habitação, como para usufruíres de um acompanhamento personalizado durante todo o processo burocrático de aquisição.
- Desvantagens de comprar casa
– Tens de dar uma entrada em “dinheiro vivo” para a compra da casa, já que, regra geral, os bancos só te financiam até 90% do valor do imóvel;
– O prazo de reembolso do crédito pode estender-se por décadas, o que implica um compromisso financeiro de longo prazo;
– Responsabilidade total sobre a gestão da casa e de eventuais reparações.
Passamos, agora, a perceber que vantagens e desvantagens te oferece o arrendamento de um imóvel:
- Vantagens de arrendar casa
– Não tens de dar uma entrada;
– Garantes uma maior flexibilidade, já que podes abandonar a casa sempre que queiras ou necessites;
– As obras na casa ficam a cargo do senhorio;
– Tens acesso a apoios e programas de habitação a renda acessível.
- Desvantagens de arrendar casa
– A casa nunca será tua;
– Tens de deixar duas ou mais rendas de caução logo à entrada;
– A renda poderá sofrer aumentos inesperados;
– Encontrar uma casa com uma renda acessível pode ser tarefa complicada, já que a oferta é diminuta e a procura bastante alta, o que também faz disparar os preços.
Carro: carro novo ou usado?
Com a idade a avançar e uma maior disponibilidade financeira, é provável que comeces a pensar num carro mais confortável e, quiçá, até adaptado às necessidades decorrentes do nascimento do primeiro filho.
Neste caso, qual será a melhor solução: comprar um carro novo ou um usado?
Em qualquer destes casos, poderás usufruir de um crédito pessoal Ucredit com as melhores condições do mercado que te garanta o financiamento necessário para a aquisição de um carro. Porém, antes, vamos apresentar-te as vantagens e desvantagens de cada escolha:
- Vantagens de comprar um carro novo
– O carro será mais moderno, o que te garante, desde logo, uma experiência mais confortável, segura e com menos problemas nos primeiros anos;
– Terás acesso a garantia sobre todos os componentes do veículo entre 3 a 7 anos;
– Custos de manutenção reduzidos;
– Redução ou até isenção (no caso de optares por um veículo elétrico) do IUC e ISV;
– Processo de registo do carro feito pelo concessionário/vendedor.
- Desvantagens de comprar um carro novo
– Perde valor rapidamente;
– Maior investimento inicial;
– Seguros mais caros.
Já se a tua escolha recair num carro usado, as vantagens e as desvantagens irão passar por:
- Vantagens de comprar um carro usado
– O preço final será significativamente mais baixo do que adquirir um carro novo;
– Maior poder negocial;
– Menor depreciação do carro ao longo do tempo, o que atenua as perdas numa eventual venda ou abate;
– Oportunidade de usufruir de retoma numa futura compra de um carro novo;
– Seguros mais baratos.
- Desvantagens de comprar um carro usado
– Garantia de três anos que só cobre avarias mecânicas, elétricas e eletrónicas, desde que a compra seja feita num stand;
– Maiores custos de manutenção;
– Maior desgaste dos componentes nucleares do automóvel.
O Renting e o Leasing
Além da compra de um carro novo ou usado, tens ainda, a opção de alugar um carro recorrendo ao Renting ou ao Leasing.
No primeiro caso, tens acesso ao aluguer de um carro novo com tudo incluído (manutenção, inspeção, seguro, etc.) pelo pagamento de uma mensalidade, contudo, no final do contrato, terás de entregar o carro e, decidires, se queres renovar o contrato ou não.
Já numa situação de Leasing, regra geral, o objetivo final é a aquisição do veículo, razão porque as mensalidades da locação contam como uma prestação para a compra do carro.
Esta mensalidade será mais baixa do que no Renting, uma vez que não incluí o pagamentos de impostos, manutenções ou seguros. No final do contrato, poderás optar por adquirir o veículo, devolvê-lo ou trocá-lo por outro.