Entramos em outubro com o final do ano a espreitar à esquina, mas será que estamos preparados para toda as despesas que as festas implicam e, mais importante do que isso, estaremos preparados para iniciar um novo ano com as nossas finanças em território positivo?
Apesar de ainda faltarem dois meses para o final do ano e podermos pensar que isso é muito tempo, a verdade é que, num piscar de olhos, temos novas faturas para pagar e uma declaração de IRS para preencher.
Diz o adágio popular que “mais vale prevenir do que remediar” e, para isso, há que começarmos já a fazer a nossa checklist de finanças para 2027.
Porque é tão importante organizar as finanças no final do ano?
Desde logo, organizar as finanças é essencial para que fechemos o ano e iniciemos um outro com liquidez, mas não só. Além deste ponto crucial, uma revisão das despesas antes de começarmos uma nova etapa será extremamente útil para um melhor planeamento das nossas finanças e evitarmos o stress financeiro pós-festas.
Em suma, ao organizarmos as nossas finanças com antecedência, podemos garantir:
- Melhor gestão das despesas sazonais: permite-os antecipar e enquadrar as despesas extra que teremos durante as festas, bem como os gastos que se perfilam no próximo ano (IMI, IRS, etc.);
- Redução de encargos com contratos: uma análise atenta dos nossos contratos de energia, telecomunicações e créditos, vai permitir-nos perceber se estamos a pagar demais por este tipo de serviços essenciais e gizar estratégias para reverter a situação que podem ir da consolidação de créditos à troca de fornecedores;
- Planeamento mais eficaz: fazermos uma revisão das despesas e dos rendimentos atuais e esperados, ajuda-nos na criação de um orçamento anual realista para o novo ano que contemple, por exemplo, estratégias de poupança;
- Otimização de benefícios fiscais: este é o timing ideal para verificarmos as nossas faturas no portal e-Fatura e percebermos qual o valor das deduções já conseguidas e se será necessário acrescentarmos mais gastos para maximizar os ganhos no IRS 2027.
- Maior tranquilidade: um planeamento atempado ajuda a promover a nossa saúde mental, a assumir o controlo da nossa vida financeira e a evitar imprevistos desagradáveis.
Com base nestas vantagens, a nossa checklist para fecharmos bem o ano deve incluir não só um orçamento anual, mas também o preparar do IRS 2027 e novas metas de poupança acompanhadas, como não poderia deixar de ser, por atitudes pró-ativas nesse sentido, como veremos já de seguida.
O que deve incluir uma checklist financeira no final do ano?
Ao longo deste artigo já fomos deixando algumas indicações do que deverá conter uma checklist financeira no final do ano, mas agora vamos aprofundar este assunto começando, desde logo, pela revisão das despesas:
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Revisão das Despesas
Perto do final do ano, é tempo de olhar com atenção para as despesas fixas (energia, prestações de crédito, telecomunicações, supermercado, etc.) e para as despesas variáveis (vestuário, atividades de lazer, etc.) que efetuamos.
Esta análise é importante para não só identificarmos quando as despesas estão a ser só mais um sorvedouro do nosso dinheiro, mas também para criarmos estratégias de poupança mais assertivas e um orçamento anual o mais realista possível.
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Orçamento Anual
Com um relatório pormenorizado das despesas efetuadas, a organização financeira do novo ano pode ser feita com maior pormenor e atender, realmente, às nossas necessidades e projetos futuros.
Além dos custos operacionais e despesas, este orçamento anual deve contemplar, igualmente, uma estimativa das receitas e potenciais formas de as aumentar (part-time, pedido de crédito pessoal, etc.), projetos de investimento, planeamento do fluxo de caixa e estratégias de poupança (renegociação de contratos, consolidação de créditos, entre outras), entre as quais se conta a criação de um fundo de poupança com, pelo menos, o equivalente a 6 meses de despesas fixas.
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Preparar o IRS 2027
Preparar o nosso IRS antes do final do ano significa, desde logo, validar faturas no portal e-Fatura, já que é aqui que são contabilizadas todas as deduções a que teremos direito e que, mais à frente, têm um peso assinalável no apuramento do imposto a pagar ou a receber.
A isto soma-se, ainda, a revisão do nosso agregado familiar (estado civil, número de dependentes, etc.), a verificação do IBAN e de faturas e potenciais donativos realizados.