Tens uma ideia de negócio vencedora, mas falta-te o capital necessário a dares corpo a esse projeto? Se esse é o caso, não desanimes, ao longo deste artigo vais encontrar várias soluções, públicas e privadas, que vão dar-te acesso a financiamento para empreendedores.
Nos últimos anos, especialmente impulsionado pela pandemia e pelo digital, o número de empreendedores e pequenos negócios de e-commerce aumentou exponencialmente, o que acabou por chamar a atenção do Estado e instituições financeiras para a necessidade de oferecerem crédito para negócios ligados ao empreendedorismo.
Começamos esta viagem pelos créditos para empreendedores com os apoios estatais públicos.
Linhas de apoio/crédito públicos ao empreendedorismo
Entre os muitos apoios financeiros oferecidos pelo Estado aos empreendedores, vamos destacar três. Estes são:
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Apoios IEFP
Dentro dos apoios oferecidos pelo IEFP, vais encontrar o AECOPE (Apoio ao Empreendedorismo) que se destina a desempregados ou jovens que procuram criar o seu próprio emprego e que permite-lhes aceder a linhas bonificadas com o apoio do Instituto de Emprego e Formação Profissional, como são o caso dos:
– Microinvest: Financiamento até 20 mil euros para a criação de uma empresa;
– Invest+: Financiamento até 100 mil euros (limitado a 95% do investimento e a 50 mil euros por posto de trabalho criado).
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Incentivos IAPMEI
Dinamizado pelo IAPMEI, este apoio tem como objetivo ajudar a que projetos empresariais em fase de ideia se concretizem na prática e tem como destinatários jovens com idades compreendidas entre os 18 e os 35 anos.
Este apoio desdobra-se em três etapas escaláveis:
1ª Stand Up: Promoção da educação e do espírito empreendedor;
2ª Start Up: Programas de capacitação, como o Startup Voucher, para validar tecnologias e ideias de negócio;
3ª Scale Up: Apoio ao desenvolvimento de empresas com elevado potencial de crescimento através de fundos comunitários e sistemas de incentivos públicos (Portugal 2030).
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Iniciativas Locais
Vários municípios e entidades regionais do país já acordaram para o potencial do empreendedorismo no desenvolvimento do seu tecido socioeconómico. Na prática, isso acaba por ser visível na disponibilização de apoios financeiros e técnicos à capacitação de negócios a quem queira abrir um negócio “jovem”.
Por exemplo, em Lisboa, o programa Lisboa Empreende+ pode oferecer-te consultoria gratuita, apoio jurídico, capacitação e facilitação de acesso a financiamento para a criação do teu negócio na região.
Crédito para negócios (iniciativa privada)
Além dos apoios públicos ao empreendedorismo, a tua ideia pode ganhar contornos mais reais com recurso a um destes mecanismos de financiamento privado:
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Crédito Pessoal
Uma das escolhas mais óbvia para quem abrir o seu próprio negócio é o crédito pessoal.
Mais rápido e menos burocrático do que alguns dos apoios de que falamos anteriormente, o crédito pessoal oferece-te valores de financiamento que vão dos 500 euros aos 75 mil euros e prazos de reembolso entre 12 e 84 meses, o que, conjugado com uma análise atenta das taxas de juro oferecidas pelos diferentes bancos nacionais, garante-te um processo de capitalização mais flexível e adaptável às tuas necessidades.
Se quiseres perceber como o crédito pessoal te pode ajudar a abrir um negócio, faz já a tua simulação no UCredit, intermediária de crédito que trabalha de perto com os maiores bancos nacionais.
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Capital de Risco e Business Angels (BA)
Apesar de apresentar mais riscos de qualquer uma das soluções que te oferecemos neste artigo, o capital de risco e os Business Angels (BA) são, hoje em dia, dois dos principais parceiros dos empreendedores.
No caso do Capital de Risco, o financiamento faz-se através do recurso a capitais próprios e por um período temporário, tempo ao longo do qual terás acesso a meios financeiros estáveis para o desenvolvimento da empresa.
Por sua vez, no BA, o teu financiamento vem de um investidor externo que vai apostar na tua empresa recebendo, em contrapartida, uma parte das ações da mesma.
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Microcrédito
Quando não cumpres os requisitos ou não tens acesso aos métodos tradicionais de crédito, o microcrédito pode ser a solução que procuras.
Tal como o nome indica, trata-se de um financiamento adaptado a pequenos negócios ou projetos de empreendedorismo locais que não necessitam de grandes somas de dinheiro para arrancarem.
Neste sentido, recentemente, o IEFP celebrou uma parceria com a Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC) que veio permitir duplicar o montante máximo do microcrédito de cerca de 5800 mil euros para 12000 euros.
O microcrédito é concedido pela ANDC que faz o projeto de investimento e ajuda na gestão, organização e execução do investimento. Se estiver interessado neste tipo de apoio, informe-se junto do seu banco.