Está farto de andar a contar trocos durante todo o ano e prometeu que 2025 seria o momento em que daria uma nova vida às suas finanças pessoais?
Se está mesmo empenhado em cumprir a promessa que fez, é altura de meter mãos à obra e acompanhar-nos neste caminho que começa com a criação de um orçamento familiar e acaba com uma maior estabilidade financeira.
Como criar um orçamento familiar?
Além de lhe permitir perceber, em detalhe, as despesas fixas e variáveis que tem ao longo do mês, um orçamento é uma excelenta ferramenta financeira para criar estratégias de poupança mais assertivas que lhe proporcionem um maior conforto económico ao longo de todo o ano.
Dito isto, passemos, então, à criação do seu orçamento familiar mensal para 2025 através de cinco simples passos:
1º Passo: Categorizar rendimentos e despesas e dividi-los por colunas
Num caderno ou numa folha Excel, crie quatro colunas, uma para os rendimentos mensais (salários líquidos e outras fontes de rendimento), uma para as despesas fixas (eletricidade, gás, água, telecomunicações, etc.), uma para as despesas variáveis (alimentação, lazer, vestuário, etc.) e uma outra para o saldo.
Nesta última coluna, deve constar o resultado da subtração entre os totais da coluna dos rendimentos e os totais da coluna referente às despesas fixas e variáveis.
Para melhor perceber onde está a gastar o dinheiro, recomendamos que divida as colunas das despesas em sub-categorias.
2º Passo: Definir metas de poupança
O objetivo da criação de um orçamento é o aumento da sua taxa de poupança, mas em que dimensão?
Do segundo passo deverá constar, por isso, a definição de metas de poupança realistas. Na definição de um valor mensal de poupança, procure ajustar o seu desejo às suas obrigações financeiras de modo a não pôr em causa a sua qualidade de vida.
Apesar de ser recomendado que poupe 10% do rendimento do agregado familiar por mês, a percentagem que vai colocar de lado deve ter em consideração as suas necessidades e obrigações financeiras.
3º Passo: Identifique despesas supérfluas
Para começar a poupar, é altura de “ler” as despesas fixas e variáveis que tem e identificar quais as de que pode abdicar.
4º Passo: ajuste o orçamento à sua realidade financeira
O orçamento é uma empreitada que nunca está acabada, isto é, ao longo dos meses, as suas fontes de rendimento e despesas podem alterar-se, o que vai ter consequências no dinheiro que poderá poupar todos os meses.
5º Passo: monitorize, regularmente, o seu orçamento
De modo a garantir que está no caminho certo, monitorize, regularmente, o seu orçamento, nomeadamente o cumprimento das metas de poupança pré-estabelecidas.
Como poupar no orçamento mensal?
Aumentar a taxa de poupança é positivo, o problema é como o fazer.
Para garantir uma maior taxa de poupança no final de cada mês, tome nota:
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Coloque de lado uma parte do seu salário assim que o recebe
Antes de se preocupar com o pagamento de obrigações financeiras, assim que recebe o seu salário, a primeira coisa a fazer é colocar de lado uma parte de forma a automatizar os seus processos de poupança e evitar gastar mais do que deve ou não conseguir poupar, de todo, a percentagem mensal a que se propôs.
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Crie um fundo de emergência/fundo de maneio
A prevenção é o melhor remédio para quando algo não corre como esperado. Assim, para ajudá-lo a ultrapassar momentos difíceis ou a liquidar faturas inesperadas, aconselhamos a que crie um fundo de emergência
Ainda que o valor a colocar num fundo de emergência possa variar em função de cada agregado familiar, regra geral, este deve conter um montante seis veze superior às despesas mensais.
Para o constituir de forma mais rápida, poderá, por exemplo, pedir um crédito pessoal, desde que, obviamente, este seja competitivo e esteja em linha com as suas possibilidades económicas, como é o caso da solução de crédito pessoal do UCredit.
Em termos práticos, a solução de crédito pessoal do UCredit oferece-lhe montantes de financiamento entre 2500 euros e 75 mil euros, prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses e taxas de juro competitivas.
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Evite despesas supérfluas
Antes de comprar algo, pergunte-se se é será mesmo necessário adquiri-lo. Além disso, reduza os gastos com almoços e jantares fora de casa e utilize transportes públicos.
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Renegoceie os seus contratos de energia e telecomunicações
Os gastos mensais com energia e telecomunicações são, sem sombra de dúvida, dos maiores sorvedouros do seu orçamento mensal, facto que, no entanto, poderá ser alterado com a renegociação dos contratos ou a alteração de fornecedor/operador.
Neste sentido, faça uso dos simuladores de eletricidade e gás que a ERSE (Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos) coloca à sua disposição e que lhe permitirão fazer comparações entre diferentes fornecedores.
Anda neste campo, verifique se a sua potência contratada está em linha com as suas necessidades energéticas. Se a resposta for negativa, pondere baixar a potência e, assim, poder poupar até 30 por mês na fatura de eletricidade.
No caso das telecomunicações, a estratégia deverá ser a mesma. Utilize o simulador online que a ANACOM (Autoridade Nacional das Comunicações) para encontrar tarifários à medida das suas necessidades e/ou tente renegociar os pacotes que tem contratualizados com a sua operadora.
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Faça uma gestão criteriosa das suas obrigações financeiras
Para que não corra o risco de pagar juros de mora, liquide sempre as prestações de crédito e obrigações fiscais dentro dos prazos de pagamento definidos.
Se a sua taxa de esforço (encargos financeiros com prestações de crédito/rendimentos mensais x 100) for demasiado alta e estiver a asfixiar o seu orçamento, pondere recorrer a um crédito consolidado que, na prática, lhe vai permitir liquidar todas as suas dívidas de crédito e ficar com uma prestação mensal mais baixa e um prazo de pagamento mais alargado.
5 apps de finanças pessoais que o vão ajudar a criar e gerir o seu orçamento
Não há processo que as tecnologias digitais não venham simplificar e a criação e gestão do seu orçamento mensal não é exceção.
Para facilitar esta monitorização, deixamo-lo com 5 apps móveis que prometem ajudá-lo a melhorar a sua relação com o dinheiro:
1 – Boonzi
É 100% nacional e foi criada com o objetivo de tornar a gestão do seu orçamento familiar mais simples.
Falamos da Boonzi, uma app móvel que lhe permite importar, categorizar e analisar todos os seus estratos bancários em apenas 2 minutos sem que, para tal, necessite de fornecer quaisquer dados bancários.
Depois da análise aos seus dados, a Boonzi crie relatórios que lhe vão permitir descobrir onde cortar nas despesas e definir objetivos de poupança.
2 – Toshl Finance
Totalmente gratuita e disponível para sistemas Android, iOS, Windows Phone e Nokia, a app Toshl Finance regista todas as despesas que tem, incluindo as mais pequenas, de modo a ajudá-lo a criar um orçamento o mais realista possível.
3 – Spending Tracker
Através da Spending Tracker (apenas disponivel para iOS), vai poder não só gerir todos os seus rendimentos e despesas, como também categorizá-los. Todos estes dados são, posteriormente, analisados e alvo de relatórios estatísticos semanais, mensais ou anuais.
4 – Moni
Criada com o propósito de ser uma “ferramenta concebida para o fazer pensar”, a Moni monitoriza, incessantemente, toda e qualquer despesa que faz e lembra-o, recorrentemente, das suas metas de poupança.
5 – Money Wise
Totalmente gratuita e passível de ser utilizada offline, a app Money Wise permite-lhe criar contas para todos os elementos da sua família (com proteção por senha) e oferece-lhe resumos e gráficos diários, semanais ou mensais sobre as suas despesas dividindo-as, para o efeito, em categorias.