Se precisas de financiamento para dar vida a algum dos teus sonhos ou necessidades, mas não sabes se o crédito pessoal pode ser a solução ideal, ao longo deste artigo vamos procurar ajudar-te a encontrar a resposta a esta tão importante pergunta.
Começamos por um breve explicação do que é e quais são as finalidades do crédito pessoal.
O que é e onde pode ser utilizado um crédito pessoal?
O crédito pessoal é uma solução de crédito ao consumo que se concretiza num contrato entre uma instituição financeira e um consumidor e que contempla o empréstimo, com juros, de um determinado montante da primeira ao segundo.
Segundo os termos do contrato, o consumidor compromete-se a cumprir com uma série de obrigações, entre elas a de reembolsar, mensalmente, a instituição financeira do valor que pediu emprestado até ao final do prazo estabelecido.
Regra geral, os valores de financiamento praticados num crédito pessoal variam entre um mínimo de 250 euros e um máximo de 75 mil euros. Já no que toca aos prazos de reembolso, o consumidor poderá escolher entre 24 e 84 meses.
Como referimos, ao montante do financiamento acrescem o pagamento de juros e outras despesas que se encontram englobadas na TAN (Taxa Anual Nominal) e na TAEG (Taxa Anual Efetiva Global).
Graças à digitalização do processo de contratação, pedir um crédito pessoal nunca foi tão simples e rápido. Uma vez aprovado o crédito, o consumidor poderá, então, utilizar o montante do financiamento numa lista virtualmente infinita de finalidades, tais como o pagamento de dívidas, a reabilitação de sua casa, a compra de móveis e eletrodomésticos, pagar umas férias ou as propinas.
Esta amplitude de montantes de financiamento e prazos de reembolso, de finalidades onde aplicar o empréstimo e o descomplicado processo de contratação leva a que o crédito pessoal seja, de acordo com o Banco de Portugal, a solução financeira mais procurada pelos portugueses.
Se, depois de perceber o que é e onde pode ser aplicado o crédito pessoal, decidir por partir para a sua contratação, tome nota das precauções que deve tomar antes de o fazer.
Tudo o que deve saber antes de pedir um crédito pessoal
Pedir um crédito pessoal é fácil, mas isso não implica que descures algum trabalho prévio, nomeadamente o da comparação entre diferentes propostas. Afinal de contas, não vais querer pagar mais do que aquilo que devias.
Neste sentido, a primeira coisa a fazer é decidir qual o montante de que necessitas e o prazo de reembolso do empréstimo, tudo isto em conjunto com o cálculo da tua taxa de esforço atual.
1º Passo: Definir prazos, montantes e calcular a tua taxa de esforço
Onde é que pretendes aplicar o dinheiro do empréstimo? A resposta a esta pergunta vai ajudar-te a definir o montante de financiamento de que necessitas, mas atenção: se, por exemplo, precisares do dinheiro para uma obra de renovação de tua casa, é importante que peças sempre um pouco mais do que o estimado, já que este tipo de projeto pode sofrer alterações no seu decurso.
Quanto aos prazos, deves ter em mente os teus rendimentos mensais e, claro, a tua taxa de esforço atual.
Na prática, esta taxa vai ajudar-te a perceber qual o valor do teu orçamento mensal que é alocado para o pagamento de encargos financeiros e é calculada através desta fórmula:
Taxa de Esforço: Encargos financeiros mensais / Rendimento mensal total x 100
Uma vez definidos os montantes e prazos, estarás preparado para o passo seguinte: descobrir que tipo de despesas terás com o crédito.
2º passo: Descobrir quais as taxas de juro aplicadas ao crédito pessoal
Tal como acontece com outros tipos de crédito, o crédito pessoal tem custos que vão para além do simples reembolso do dinheiro emprestado.
Essas despesas estão condensadas em duas siglas de que já te demos conta: a TAN e aTAEG.
Ao passo que a TAN te dá a conhecer o preço do dinheiro emprestado, a TAEG informa-te sobre todos os custos do empréstimo, incluindo juros, impostos e comissões.
Neste momento, está preparado para começares a fazer comparações entre diferentes propostas.
3º Passo: Fazer comparações entre diferentes propostas
Comparar propostas de crédito é uma tarefa essencial para que encontres o crédito pessoal que não só melhor se adequa às tuas necessidades, mas que também te permita pagar menos.
Se não tens tempo para “bateres” o mercado financeiro à procura do “teu” crédito pessoal, convidamos-te a utilizar o nosso simulador de crédito pessoal que te vai permitir escolher montantes de financiamento entre 2500 euros e 75 mil euros com prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses.
Nota que, esta simulação, é totalmente gratuita e terá um acompanhamento personalizado da nossa equipa de consultores especializados.
Em 24h, o teu pedido será submetido, a tua documentação analisada e, de modo 100% digital, vamos apresentar-te a solução que melhor se adequa às tuas necessidades.