Esgotado o champanhe e arrumado o pinheiro, é altura de voltares à faculdade ou ao trabalho e começares a pensar nos desafios que o novo ano te traz, especialmente os financeiros.
Para quem ainda estuda, está a dar os primeiros passos no universo do trabalho ou pretende constituir família e ter onde morar, organizar as finanças em janeiro é essencial para que o orçamento 2026 possa, na medida do possível, ser suficiente para que todos os sonhos e projetos se possam concretizar sem uma perda de qualidade de vida.
Se estás numa destas situações e procuras formas simpáticas de poupar depois do Natal, vamos deixar-te com 5 dicas financeiras para o início do ano que prometem multiplicar a poupança ao longo dos 12 meses que te esperam pela frente.
5 passos simples para organizar as tuas finanças pessoais em 2026 e estimular a poupança
Conseguires uma boa gestão financeira pessoal no ano que agora começa vai exigir não só a indispensável disciplina, mas também uma boa dose de conhecimento e, sobretudo, pro-atividade.
Eis, em cinco passos, como o podes fazer da forma menos dolorosa possível:
1º Passo: Cria um orçamento para 2026
A melhor forma de poupares o suficiente para comprares o teu primeiro carro, fazer as férias com que sempre sonhaste ou deixares de penar todos os meses para pagar a renda passa por criar um orçamento e adicionar-lhe umas boas pitas de compromisso e disciplina.
Para isso, faz o somatório das tuas despesas fixas (energia, combustíveis, telecomunicações, rendas, etc.) e das despesas variáveis (roupa, viagens, etc.) que tiveste em 2025 e categoriza-as separando cada um dos itens que as compõe.
De seguida, faz a comparação com os teus rendimentos do ano passado e aqueles que esperas obter em 2026.
Com base nestes resultados, calcula a taxa de poupança média mensal obtida e procura criar estratégias que te permitam aumentar o dinheiro a poupar.
A partir desta visão 360º graus sobre as tuas finanças pessoais e com a colocação em prática das estratégias de poupança, está dado o primeiro passo para finanças pessoais mais saudáveis.
2º Passo: Segue a estratégia 50-30-20
Entramos, agora, mais a fundo nas estratégias de poupança com a bem-conhecida 50-30-20.
Na prática, esta estratégia propõe-te que canalizes 50% do teu orçamento 2026 para o pagamento de despesas essenciais, como é o caso da liquidação das faturas da energia ou da renda, 30% para a concretização de objetivos, tais como viagens ou a compra de um carro novo, e 20% para a criação de um fundo de poupança ou de maneio que te ajude a ultrapassar uma situação financeira mais complicada ou a automatizar a poupança através de soluções de investimento.
3º Passo: Instala uma aplicação de gestão de finanças pessoais
Aproveita 2026 para colocares o teu smartphone ao serviço das tuas finanças pessoais. Como? É simples.
Além das redes sociais e dos serviços de streaming, pondera instalar no teu telemóvel uma aplicação de gestão de finanças pessoais que te ajude não só a monitorizar os teus gastos e investimentos, mas que também te alerte quando ultrapassas o valor de gastos que definiste para aquele mês.
Entre as mais utilizadas, recomendamos-te a app YNAB (You Need a Budget) que, na prática, vai atribuir cada euro do teu rendimento mensal a uma categoria de despesa ou poupança específica, permite-te comparar os teus gastos com o orçamentado ajustando as categorias de acordo com as tuas necessidades e ainda te vai ajudar a planear como aplicarás o teu dinheiro mesmo antes de este ser gasto.
4º Passo: Transfere os teus créditos habitação ou pessoais
Sabias que podes transferir os teus créditos para um outro banco e ficar a pagar menos?
É verdade, se tens um crédito pessoal ou habitação, podes transferi-lo para uma instituição financeira que te ofereça condições contratuais mais vantajosas, nomeadamente taxas de juro mais baixas, sem qualquer custo acrescido.
Para isso ser uma realidade, contudo, é necessário procurares e comparares diferentes propostas, algo que te vai ocupar tempo de estudo ou trabalho.
Se queres tornar o processo mais simples, ao recorreres à equipa de especialistas em intermediação de crédito do UCredit vais poder dispor de um acompanhamento próximo em todas as etapas da contratação para que acabes com o melhor crédito em mãos para as tuas necessidades de poupança.
5º Passo: Consolida os teus créditos
Já vimos que se transferires o teu crédito para uma instituição financeira podes conseguir obter melhores condições contratuais, mas e se tens dois ou mais empréstimos?
Nesta situação, recomendamos que reorganizes as tuas finanças pessoais através de uma consolidação de créditos.
Ao recorreres a um crédito consolidado, o banco irá liquidar todos os teus empréstimos pessoais e oferecer-te uma única prestação mensal com um valor até 60% mais reduzido do que a média do que pagavas anteriormente (graças a taxas de juro mais baixas), um prazo de reembolso mais prolongado e até dar-te o acesso a um financiamento extra que poderás utilizar, por exemplo, para fazeres uma viagem ou investires.